Pilih dan Bandingkan Kartu Kredit Terbaik untuk Anda

Pilih dan Bandingkan Kartu Kredit Terbaik untuk Anda!
Apply ratusan kartu kredit di Pilihkartu!
Coba Smarttool Kartu Kredit Pilihkartu
Atau bandingkan langsung dari daftar kartu kredit di bawah ini

Daftar Kartu Kredit Pilihan untuk Anda


filterby :  

loading

loading

Tampilkan Lebih Banyak Kartu

Keterangan Kartu Kredit

Apakah Perbedaan Kartu Kredit dan Kartu Debit?

Sebenarnya dalam hal ini kartu kredit dan kartu debit memiliki perbedaan yang signifikan.

  1. Cara Pembayarannya
    Hal ini terletak pada pembayarannya yang mana kartu debit memiliki keterbatasan pada saldo tabungan sedangkan kartu kredit sesuai dengan namanya yang bersifat kredit atau hutang yang mana pembayarannya tidak berhubungan dengan saldo tabungan namun bergantung pada limit.

  2. Proses Pengajuan kartu
    Kemudian, kartu debit relatif mudah untuk didapat hanya dengan membuka rekening tabungan saja, berbeda dengan kartu kredit yang cukup tidak mudah karena banyak aspek yang harus dipertimbangkan untuk menghindari kerugian pihak bank dari beberapa nasabah yang tak kunjung bayar tagihan.

  3. Tingkat Keamanan
    Dibandingkan dengan kartu debit, kartu kredit memiliki tingkat keamnan yang lebih tinggi. Karena apabila sewaktu-waktu kita kehilangan kartu debit kemudian orang tersebut mengetahui nomor PIN dari kartu tersebut maka dengan cepat mereka dapat mengosokan uang tabungan.

Apa itu Kartu Kredit?

Kartu kredit adalah sebuah alat pembayaran dalam bentuk kartu yang diterbitkan oleh Bank untuk memudahkan para nasabahnya bertransaksi dan sebagai salah satu apresiasi dengan diberikanya banyak penawaran istimewa.

Berapa Besar Suku Bunga yang Kartu Kredit di Indonesia?

Tingkat suku bunga dari satu kartu ke kartu yang lainnya sangatlah bervariasi, mulai dari sekitar 33% sampai 36% pertahunnya atau sekitar 2,75% sampai 3% perbulannya. Perlu diketahui dan diingat bahwa semakin cepat Anda melunasi tagihan tersebut maka akan semakin sedikit bunga yang akan Anda bayarkan setiap bulannya.

Bagaimana Cara Membayarkan Tagihan Kartu Kredit Saya?

Setiap bulannya Bank secara rutin akan mengirimkan tagihan kartu kredit kepada Anda. Anda dapat membayarkan semua tagihan tersebut ataupun mencicil tagihan Anda, namun pada dasarnya Anda dapat membayarkan tagihan tersebut dengan minimum cicilan tergantung total tagihan yang Anda miliki. Kemudian, pilihan pembayarannya pun tersedia dalam beberapa cara seperti melalui transfer melalui ATM, datang langsung ke Teller, Internet Banking dan juga Mobile/SMS banking yang telah disediakan oleh pihak bank. Mengenai biaya dari pembayaran tagihan kartu kredit bergantung pada fasilitas yang Anda gunakan. Jangan khawatir, karena beberapa bank membebaskan biaya untuk fasilitas tersebut.

Bagaimana saya dapat mengajukan kartu kredit?

Pilihlah kartu kredit yang sesuai dengan keinginan dan kebutuhan Anda. Kemudian, Anda dapat mengajukan permohonan memiliki kartu kredit kepada bank yang diinginkan. Lengkapi data-data yang dijadikan syarat dalam memiliki kartu kredit, kemudian isi formulirnya dan berikan kepada pihak penerbit bank. Dalam hal ini usahakan agar kita dapat melengkapi seluruh data yang diinginkan oleh penerbit bank kartu kredit tersebut.

Informasi apa saja yang harus dipersiapkan untuk mendaftarkan kartu kredit?

Secara umum Anda akan diminta untuk melengkapi informasi dasar tentang diri Anda seperti nomor KTP, SIM, tanggal lahir, alamat dan pendapatan Anda per tahun. Serta informasi pelengkap lainnya untuk keperluan verifikasi pengajuan.

Berapa lama waktu yang akan dibutuhkan untuk mendapatkan kartu kredit?

Waktu tunggu dapat bervariasi. Beberapa penyedia kartu kredit dapat memberikan persetujuan secara instan, sementara beberapa penyedia lainnya memerlukan waktu bahkan sampai hitungan minggu. Umumnya, semakin baik peringkat kredit Anda, semakin cepat waktu respon aplikasi kartu kredit yang diajukan. Setelah keputusan dibuat Anda akan diberitahu melalui surat, e-mail atau keduanya.

Apakah Saya Membutuhkan Kartu Kredit?dan Kartu kredit Apa yang Sesuai Untuk Saya?

Kebanyakan orang harus memiliki kartu kredit karena dengan memiliki kartu kredit adalah cara termudah untuk memberikan kemudahan dalam hal keuangan Anda. Kembali kepada kebutuhan kita masing-masing sebenarnya kartu kredit merupakan alat yang sangat berguna bagi kita jika sa kita dapat memahami tujuan penggunaan dan penggunaannya dapat diatur secara wajar. Hal yang paling penting harus Anda perhatikan sebelum menggunakan kartu kredit adalah pastikan dan yakinkan bahwa Anda akan memiliki kedisiplinan untuk menghemat uang dan membayar tagihan kartu kredit. Setelah itu, silahkan ambillah kartu kredit Anda. Setelah Anda memutuskan untuk memiliki kartu kredit, saat ini waktunya untuk memilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

  • Jika Anda selalu membayar penuh setiap tagihan perbulannya dan ingin memaksimalkan cashback (pengembalian Uang) disetiap transaksi di toko-toko yang ditentukan Anda maka pilihlah kartu kredit dengan jenis CashBack.
  • Jika Anda menginnginkan kartu kredit yang dapat memberikan nilai iuran tahunan yang lebih rendah atau gratis maka pilihlah kartu kredit jenis bebas iuran tahunan atau rendah iuran tahunan.
  • Jika Anda pecinta travelling khususnya ke luar negeri dan dengan nilai tukar valas yang rendah maka Anda dapat memilih kartu kredit dengan jenis travel.
  • Jika Anda sering memesan tiket pesawat dari maskapai penerbangan yang memiliki kerjasama dengan penerbit kartu maka pilihlah kartu kredit dengan jenis Miles karena kartu ini dapat memberikan poin mileage yang dapat ditukarkan dengan fasilitas seperti airport lounge.
  • Jika Anda memiliki usaha kecil atau pun besar maka sebaiknya Anda menggunakan kartu kredit Bisnis, karena dengan kartu ini Anda dapat mengontrol seluruh keuangan perusahaan.
  • Jika Anda menyukai berbelanja di berbagai toko yang bekerja sama dengan kartu Anda maka sebaiknya Anda memilih kartu kredit dengan jenis Reward. Karena sambil berbelanja Anda dapat mengumpulkan poin reward yang nantinya akan ditukarkan dengan hadiah.
  • Jika Anda menyukai kartu kredit yang dapat mewakili gaya hidup Anda seperti shopping, membeli tiket konser, promo-promo maka Anda harus memilih kartu kredit Lifestyle.

Apakah pendaftaran kartu kredit online itu aman?

 

Saat ini hampir seluruh penerbit kartu kredit umumnya telah menggunakan pendaftaran melalui online. Jangan khawatir semua data yang diberikan didalam aplikasi tersebut dilindungi dengan fitur Secure Socket Layer (SSL), sebuah teknologi yang memastikan tingkat keamanan tertinggi di internet yang melibatkan enkripsi data canggih sehingga informasi Anda aman terjaga.

 

Apakah aman belanja online menggunakan kartu kredit?

Sebenarnya belanja online menggunakan kartu kredit lebih aman dibandingkan dengan menggunakan kartu debit. Karena tahukan Anda, dibandingkan dengan kartu debit, kartu kredit mampu memberikan penawaran perlindungan lebih yang terhadap penipuan. Bahkan untuk kartu kredit, bank mampu memberikan pertanggungan hingga Rp.500 Juta. Apabila dengan kartu debit maka Anda akan kehilangan semua uang di rekening Anda dan membutuhkan waktu berhari-hari untuk mendapatkan kembali. Sebaliknya apabila transaksi tersebut palsu, maka kartu kredit tidak akan mengambil apapun dari saku Anda.

Dapatkah saya mengajukan kartu kredit lebih dari satu?

Ya, Anda dapat mengajukan permohonan untuk lebih dari satu kartu kredit. Banyak orang memiliki beberapa kartu kredit. Namun, hanya pihak penerbit kartu yang dapat memutuskan apakah mereka menyetujui aplikasi Anda untuk kartu tambahan atau tidak. Jika Anda memiliki beberapa kartu kredit, di beberapa titik dapat dideteksi bahwa jumlah kredit Anda yang tersedia sudah relatif tinggi terhadap pendapatan Anda, dan sangat memungkinkan untuk kemudian diputuskan untuk tidak menyetujui permohonan Anda.

Bagaimana cara penggunaan kartu kredit yang paling tepat?

Yang perlu diingat pertama kali adalah kartu kredit ialah kartu hutang. Sekali anda menggunakannya, anda berhutang pada bank,  yang artinya cepat atau lambat hutang kartu kredit tersebut harus segera dilunasi. Jangan pernah menganggap mempunyai kartu kredit itu layaknya mempunyai uang/pendapatan tambahan, karena bila anda tidak bijak dalam penggunaanya, anda justru akan mendapat 'musibah'. Dan juga hindari penggunaan kartu kredit layaknya kartu debit, yang bisa dilakukan penarikan uang cash kapan saja, jika hal ini terjadi anda akan dikenakan bunga dan biaya tarik tunai yang sangat tinggi. Pakailah kartu kredit di saat yang tepat seperti saat keadaan darurat, kartu kredit sangat membantu ketika tidak ada uang tunai tersedia.

Bagaimana Agar Pengajuan Kartu Kredit Saya Diterima?

Mengajukan permohonan memiliki kartu kredit memang tidak begitu mudah. Namun kini Anda tidak perlu repot lagi karena ada beberapa cara mudah yang akan membantu Anda dalam memiliki kartu kredit;

  1. Mengajukan aplikasi di pusat perbelanjaan/Mall
    Jika diperhatikan di pusat-pusat perbelanjaan saat ini banyak stand/booth yang menawarkan pembuatan kartu kredit dengan cepat dan mudah, biasanya hal tersebut dilakukan oleh vendor pemasaran dari bank yang bersangkutan. Cukup dengan memberikan fotocopy KTP dan Debit Card, proses pendaftaran Anda sudah bisa diterima. Lebih cepat lagi kalau Anda telah membuka tabungan di bank tersebut. Lalu, aplikasi ini akan diproses ke bank yang bersangkutan. Sekedar tambahan, aplikasi kartu kredit ini lebih mudah dilakukan melalui stand/booth karena mereka dibebani dengan target penjualan kartu kredit sehingga cenderung lebih mudah dan tanpa kompromi.
  2. Pilih bank yang sama dengan bank tempat dimana Anda menyimpan uang
    Cara ini dibuktikan sangat ampuh, karena bank akan lebih mudah melakukan pengecekan terhadap kemampuan finansial Anda, hal ini juga memudahkan Anda dalam melakukan pembayaran tagihan bulanan kartu kredit Anda.

  3. Lebih mudah jika telah memiliki kartu kredit
    Permohonan pembuatan kartu kredit akan menjadi lebih mudah jika Anda telah memiliki kartu kredit. Dengan catatan bahwa penggunaan kartu kredit tidak bermasalah, sehingga nama Anda tidak ditemukan dalam database daftar hitam oleh bank. Anda cukup memberikan fotocopy kartu kredit yang anda miliki, fotocopy KTP dan mengisi formulir isiannya.

Bagaimana Seandainya Telat Membayar Tagihan Kartu?

Dalam pembayaran tagihan kartu kredit selain memutuskan berapa besar nominal dari tagihan yang ingin Anda bayarkan, Anda juga perlu memperhatikan kapan tagihan tersebut harus dibayarkan. Karena setiap bank memiliki tanggal yang berbeda-beda dalam menentukan tanggal jatuh tempo. Biasanya tanggal jatuh tempo tersebut jatuh setelah 15 hari setelah tanggal cetak transaksi. Apabila pada kasus ini Anda telat membayar tagihan kartu kredit maka Anda akan dikenakan biaya keterlambatan yang besarnya 3% (bergantung dari masing-masing bank) dari total tagihan Anda ditambah dengan bunga pinjaman kartu kredit. Oleh karena itu, Anda harus benar-benar dapat memastikan kapan tagihan tersebut harus dibayarkan dan menghindari keterlambatan pembayaran demi menghindari denda.

Apa yang harus di lakukan saat kehilangan kartu kredit?

Waspada adalah hal yang wajib Anda miliki saat menggunakan kartu kredit. Saat Anda kehilangan kartu kredit hal-hal yang harus dilakukan sebagai berikut;

  1. Pertama yang harus Anda lakukan adalah segera laporkan kepada bank penerbit kartu kredit. Hal ini untuk memastikan bahwa kartu tersebut sedang tidak berada ditangan Anda dan bank harus memblokir kartu Anda sebelum digunakan untuk bertransaksi.

  2. Cek transaksi tagihan kartu kredit Anda pada akhir bulan untuk memastikan bahwa pada saat kehilangan kartu kredit tidak terdapat transaksi apapun.

  3. Segera setelah melaporkan kehilangan kartu kredit, Anda dapat meminta kartu kredit yang baru sebagai ganti dari kartu kredit yang hilang. Namun, Anda juga harus memperhatikan benar-benar bahwa kartu kredit yang lama telah benar-benar ditutup.

Bagaimana solusi yang paling tepat jika kita sudah benar-benar tidak mampu melunasi tagihan kartu kredit?

Memang kita harus bertanggung jawab dengan segala sesuatu yang telah kita lakukan. Mau bagaimana pun juga, hutang yang muncul itu adalah hasil dari tindakan yang dilakukan secara sadar, dan tentu satu-satunya cara untuk menyelesaikannya adalah dengan membayarnya /melunasinya. Tetapi bila anda memang benar-benar sudah tidak sanggup untuk membayarnya, saran dari kami adalah ajukan keringanan pembayaran secara resmi dan tertulis kepada pihak bank. Anda juga harus sudah siap dengan segala konsekuensinya, misalnya ada pengubahan skema hutang dan penjadwalan hutang, tetapi itu semua keputusan dari pihak bank, dan mungkin setiap bank mempunyai keputusan yang berbeda-beda.

Jika saya memiliki pertanyaan tambahan, kemana saya harus menghubungi?

Anda dapat menghubungi kami di email [email protected] seluruh pertanyaan yang Anda kirimkan akan segera kami jawab.